소비 습관을 이해하고 개선하는 방법

돈 관리와 관련된 책과 글들이 많이 있습니다. 왜 이런 자료들이 많을까요? 돈은 안정된 삶을 위해 필수적인 존재이지만 관리가 쉽지 않기 때문에 많은 사람들이 돈 관리와 관련된 자료에 대해 수요가 많고, 꾸준하게 다양한 형태로 제공되고 있습니다. 

 

저를 비롯해 많은 사람들이 돈을 잘 관리하기 위해 노력하지만, 현실에서는 예산을 초과하거나, 충동구매로 저축하지 못하는 경우가 많습니다. 이는 단순히 재정적인 지식이 부족하기 때문이 아니라, 우리의 심리와 감정이 돈 관리에 큰 영향을 미치기 때문입니다.

 

1. 돈 관리에 있어서 심리가 중요한 이유

1) 소비 습관의 뿌리를 이해

우리가 소비하는 이유는 단순히 물건이 필요해서가 아닙니다. 명품, 비싼 외제 차 등 사회적 지위를 과시하기 위해, 스트레스를 해소하기 위한 소비 등 다양한 이유로 소비를 합니다. 이러한 소비 습관의 뿌리를 이해하면, 불필요한 지출을 줄이고 더 현명하게 돈을 관리할 수 있습니다.

 

2) 감정적 결정 줄이기

돈과 관련된 결정은 감정에 의해 좌우될 때가 많습니다. 기분이 좋을 때 더 많이 소비하거나, 스트레스를 받을 때 충동구매를 하곤 합니다. 심리학을 통해 이러한 패턴을 인식하고, 더 이성적인 결정을 내리는 방법을 배울 수 있습니다.

 

3) 장기적인 재정 목표 달성

심리학적 이해는 장기적인 재정 목표를 설정하고 달성하는 데 도움을 줍니다. 즉각적인 만족을 추구하는 대신, 미래의 큰 목표를 위해 현재의 욕구를 지연시키는 방법을 배울 수 있습니다.

 

4) 돈에 대한 긍정적인 태도 갖기

돈에 대한 잘못된 태도는 재정관리를 어렵게 만듭니다. 돈을 나쁘게 생각하거나, 돈을 다루는 것을 두려워하는 태도는 재정적인 문제를 악화시킬 수 있습니다. 심리학은 돈에 대한 긍정적이고 건강한 태도를 갖도록 도와줍니다.

 

2. 돈 관리가 어려운 원인 : 심리적 요소

즉각적 보상과 지연된 보상

사람들은 당장 눈앞에 보이는 즉각적인 보상을 선호합니다. 지금 당장 물건을 사는 것이 미래에 저축을 해서 큰 금액을 모으는 것보다 더 매력적으로 느껴지기 때문입니다. 이것은 '쾌락 지연'이라는 개념으로 설명할 수 있습니다.

 

쾌락 지연이란 미래의 더 큰 보상을 위해 현재의 욕구를 참는 능력입니다. 심리학 연구에 따르면, 쾌락 지연 능력이 높은 사람들은 더 높은 학업 성취도와 재정적 안정성을 보이는 경향이 있습니다. 

 

사회적 비교와 소비

우리는 주변 사람들과 자신을 비교하면서 소비를 결정합니다. 친구나 동료가 비싼 물건을 사면, 자신도 비슷한 수준의 소비를 하고 싶어집니다. 이는 사회적 지위와 관련된 소비 심리입니다. 

 

사회적 비교 이론에 따르면, 사람들은 다른 사람들과의 비교를 통해 자신의 가치를 평가하려는 경향이 있습니다. 특히 최근 SNS의 발달로 더욱 두드러지며, 타인의 소비 행동을 보고 자신도 비슷하게 소비하려는 경향이 강화됩니다.

 

정서적 소비

많은 사람들이 스트레스, 우울, 기쁨 등의 감정을 해소하기 위해 소비를 합니다. 쇼핑을 통해 일시적인 기쁨을 느끼지만, 이는 장기적으로 재정적인 스트레스를 초래할 수 있습니다. 연구에 따르면, 정서적 소비는 즉각적인 스트레스 완화에 도움이 되지만, 지속적인 재정적 문제를 야기할 수 있습니다. 이는 소비 후 스트레스로 이어지며, 재정 불안을 가중시킵니다.

 

3. 소비 습관 고치기

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1) 소비 습관 분석

지출 일기 쓰기

자신의 소비 습관을 파악하기 위해 매일 지출 내용을 기록하는 것이 좋습니다. 어떤 상황에서, 어떤 감정 상태에서 소비를 하는지 파악할 수 있습니다. 지출 일기를 통해 특정 상황에서 반복되는 소비 패턴을 발견하고, 이를 개선할 수 있는 전략을 세울 수 있습니다.

 

그렇지만 일기 쓰는 습관을 기르기는 쉽지 않습니다. 따라서 항상 지니고 다니는 스마트폰에 설치하는 애플리케이션의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다. 카드를 사용했을 때 자동으로 어디에 소비를 했는지 기록해 주는 앱도 있으므로 귀차니즘이 심한 사람들도 이용할 수 있습니다. 

 

소비 유형 분류

소비를 주거비, 식비 같은 필수 지출과 외식, 쇼핑 같은 선택 지출로 분류해 보세요. 분류를 통해 불필요한 소비를 줄일 수 있는 부분을 발견할 수 있습니다. 소비 유형을 분류함으로써, 자산의 흐름을 더 명확히 파악할 수 있으며, 예산 관리를 효과적으로 할 수 있습니다.

 

트리거 파악

트리거란 방아쇠를 의미합니다. 자신이 언제, 어떤 상황에서 과소비를 하는지 트리거를 파악하는 것이 중요합니다. 스트레스를 받을 때 과소비를 한다면 스트레스 해소 방법을 바꾸는 것이 필요합니다. 트리거를 파악하면, 소비를 자극하는 상황을 피하거나 대체 행동을 통해 소비를 줄일 수 있습니다.

 

저도 물욕이 있어서 필요 없는 물건을 많이 샀었는데, 이 습관을 고치기 위해 구매하기로 마음먹고 결제창에서 스스로 여러가지 질문을 해보며 잠깐의 시간을 갖습니다. '이 물건 혹은 서비스에 소비를 하면 행복할까?', '소비를 했을 때 나에게 어떤 이익을 가져다줄까?', '혹시 이 물건(서비스)을 이미 내가 가지고 있거나 비슷한 기능을 하는게 있지 않을까?', '다음 달 생활에 지장이 없을까?' 등 최대한 많은 생각을 하다보면 결제창을 닫을 수 있게 됩니다. 이 습관을 가진 후로 충동구매를 줄일 수 있었습니다.  

 

2) 바람직한 소비 습관 만들기

예산 설정

월별 예산을 설정하고, 그 안에서 소비를 통제하는 것이 중요합니다. 예산을 설정하면 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. 예산 설정은 재정 관리를 체계적으로 할 수 있는 기본적인 방법이며, 소비를 계획적으로 할 수 있게 합니다.

 

자동 저축

급여가 들어오는 즉시 일정 금액을 저축하는 자동 이체 시스템을 활용하면 저축이 습관화되고, 남는 돈으로만 소비하게 됩니다. 자동 저축은 소비 전에 저축을 우선시함으로써 저축 목표를 더 쉽게 달성할 수 있게 됩니다.

 

장기 목표 설정

장기적인 재정 목표를 설정하고, 그 목표를 달성하기 위한 계획을 최대한 구체적으로 세우세요. 주택 구입, 여행, 은퇴 자금 마련 등 언제, 어디, 얼마 등 필요한 금액과 저축 계획을 수립합니다. 이때 중요한 점은 너무 터무니없고, 장기적인 목표는 이루기 어려우므로 단계적으로 나눠서 목표를 달성하는 것이 좋습니다. 게임을 하듯 단계적으로 퀘스트를 진행하는 느낌으로 목표를 달성하면 심리적으로 성취감을 느끼고, 꾸준하게 실천할 수 있습니다.

 

무조건적인 절약은 돈 관리를 쉽게 포기하게 됩니다. 자신만의 돈 관리 프로세스를 설정하고 실행하다 보면 꾸준히 실천할 수 있고, 목표를 이룰 수 있습니다.