날씨가 점점 더워지면서 아이스크림을 자주 사드실 겁니다. 어렸을 때 500원이면 콘 아이스크림도 사서 먹었던거 같은데 지금은 그 돈이면 부라보콘 바닥 부분의 초콜릿 정도는 먹을 수 있겠네요. 이러한 이유는 바로 인플레이션 때문입니다.
인플레이션, 저는 이 단어를 뉴스나 경제 기사에서 자주 봤지만, 어떻게 발생하는지, 그리고 우리 일상에 어떤 영향을 미치는지에 대해 잘 몰랐습니다. 최근 몇 년 동안 전 세계적으로 인플레이션 이슈가 대두되고 있는 만큼, 이를 이해하는 것은 매우 중요하므로, 함께 알아보겠습니다.
1. 인플레이션이란?
인플레이션의 기본 개념
인플레이션은 상품과 서비스의 전반적인 가격 수준이 지속적으로 상승하는 현상을 말합니다.
대표적인 예로 최근 새롭게 출시되는 스마트폰들을 보면 기능이 엄청나지만 그만큼 가격도 크게 증가하고 있습니다.
이는 단순히 기술이 발전하고 기능이 향상되어서만이 아니라, 생산에 필요한 원자재 가격 상승, 인건비 증가, 물류비 상승 등의 여러 요인이 복합적으로 맞물려 있기 때문입니다.
즉, 물가가 전반적으로 상승하게 되면 우리가 일상에서 구매하는 상품과 서비스의 가격도 오르게 됩니다.
물가는 상승하기만 할까요?
인플레이션의 반대되는 개념인 디플레이션이 있습니다. 이 현상은 물가가 하락하는 현상으로 경제 활동을 위축시키는 경향이 있습니다. 이번 포스팅에서는 인플레이션에 대해 알아보기로 했으니, 디플레이션은 나중에 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
소비자 물가지수(CPI)와 생산자 물가지수(PPI)
CPI는 소비자가 구입하는 상품과 서비스의 가격 변동을 측정하는 지표이고, PPI는 생산자가 판매하는 상품의 가격 변동을 측정하는 지표입니다.
2. 인플레이션이 발생하는 이유
수요 견인 인플레이션 (Demand-pull inflation)
경제 호황으로 소비자들이 많은 상품을 구매하게 되면 가격이 상승합니다.
2000년대 초반 중국의 경제 성장은 원자재 수요를 급격히 증가시켜 가격 상승을 유발했습니다. 이는 사람들이 더 많은 상품과 서비스를 원하면서 가격이 오르게 되는 현상입니다.
더 체감이 되는 예시로 설명해 보겠습니다. 작년에 유행했던 조던 운동화는 리셀가가 붙어서 제값보다 비싸게 팔렸었죠. 수요가 많으면 그만큼 가격이 오른다는 것입니다.
비용 인상 인플레이션(Cost-push inflation)
원자재 가격 상승이나 임금 인상으로 생산 비용이 증가하면 기업은 가격을 올릴 수밖에 없습니다.
1970년대 오일 쇼크로 원유 가격이 급등하면서 전 세계적으로 인플레이션이 발생했습니다. 석유는 산업 전반적으로 사용되는 원자재로, 석유 가격이 오르니 공장을 운영하는 데 들어가는 비용이 증가하게 되었고, 이에 따라 상품의 가격도 올랐습니다.
최근에는 세계의 곡창지대라 불리는 나라에 전쟁이 나서 밀가루 공급이 어려워져 밀가루의 가격이 많이 상승했습니다. 그 결과 빵이나 밀가루가 들어간 식품도 가격이 같이 상승했죠.
통화 인플레이션(Monetary inflation)
중앙은행이 과도하게 화폐를 발행하면 화폐 가치가 하락하여 인플레이션이 발생할 수 있습니다.
세계 1차대전이 끝난 독일에서 전쟁 배상금을 지급하기 위해 화폐를 대량으로 발행하여 하이퍼인플레이션을 겪었습니다. 돈이 너무 많이 발행되면 가치가 떨어지는 현상으로 최근에는 아르헨티나에서 문제가 되었습니다.
나라 이름이 기억이 안 나는데, 아프리카의 한 나라에서는 몇 억짜리 지폐가 발행된다고 들었습니다. 그래서 그 나라의 화폐 가치가 너무 떨어져 현금을 안 받는다고 하더군요.
3. 인플레이션의 영향
경제적 영향
구매력 감소
물가 상승으로 인해 같은 금액으로 살 수 있는 물건의 양이 줄어듭니다.
1970년대 미국의 인플레이션은 가계의 실질 구매력을 크게 감소시켰습니다. 작년에 1,000원으로 살 수 있었던 빵을 올해는 1,200원을 주고 사먹어야 한다면, 돈의 가치가 떨어진 것입니다.
저축의 가치 하락
인플레이션은 저축한 돈의 실질 가치가 하락하게 됩니다.
통장에 100만원을 저축했는데 물가가 10% 오르면, 그 100만원의 가치가 실제로는 90만원의 가치밖에 안 되는 것입니다.
채무자의 부담 완화
인플레이션이 발생하면 채무자는 실질적으로 적은 금액으로 빚을 갚게 되는 효과가 있습니다.
빌린 돈 100만원의 가치가 90만원으로 떨어지면 빚을 갚는 부담이 줄어드는 것입니다. 그러니까 은행에서 돈을 빌리면 이자를 내는 거겠죠. 친구한테 돈을 빌려주더라도 이자는 계산해서...
사회적 영향
소득 불평등 심화
인플레이션은 고정 소득자들에게 불리하게 작용합니다.
앞의 내용들과 같은 맥락인데, 물가가 오르면 그만큼 생활비가 더 증가하기 때문입니다.
사회적 불안 증가
생필품 가격이 급등하면 사회적 불안이 증가할 수 있습니다.
식료품 가격이 급등하면 생활에 부담이 되고, 금전적인 어려움은 정신적으로도 영향을 미치기 때문입니다.
4. 인플레이션 측정 방법
소비자 물가지수(CPI), 생산자 물가지수(PPI) 계산 방법
일정 기간 동안의 가격 변화를 측정하여 계산합니다.
처음 아이스크림을 얘기했는데, 과거와 현재의 아이스크림 가격을 대충 계산해 보면 3~4배 정도는 오른 것 같습니다. 이처럼 과거의 특정 시점부터 현재까지 특정 상품이나 서비스 등의 가격을 비교하여 얼마나 상승했는지를 확인하는 것입니다.
GDP 디플레이터
국내총생산에 포함된 상품과 서비스의 가격 변화를 측정합니다.
이는 전체 경제의 가격 수준 변화를 반영하는 지표입니다. 한 나라의 GDP가 1년 동안 얼마나 증가했는지, 그리고 증가분 중에서 가격 변동이 얼마나 영향을 미쳤는지를 분석합니다.
5. 인플레이션 대응 방안
개인의 대응
자산 다변화
주식, 부동산, 금 등의 다양한 자산에 투자해 리스크를 분산시킵니다.
전에 작성한 포스팅에서도 말했듯이 금은 대표적인 인플레이션 시기에 상대적으로 안정적인 자산이므로 이때는 금에 투자하는 것이 좋습니다.
2024.06.20 - [경제] - 가랑비에 옷 젖듯, 꾸준한 투자로 자산 키우기
인플레이션 연동 채권(TIPS) 투자
TIPS는 인플레이션에 따라 원금과 이자가 조정되는 채권에 투자하는 것입니다.
인플레이션이 발생하면 이자율이 올라가므로 원금과 이자가 보장되는 원리입니다.
정부와 중앙은행 대응
금리 인상
금리를 올려 소비와 투자를 줄이고, 인플레이션을 억제합니다.
금리가 오르면 대출 비용이 증가하여 기업이나 사람들이 돈을 덜 빌리게 되고, 소비와 투자가 줄어들게 되어 물가 상승을 억제합니다.
통화 정책 조정
중앙은행이 시중의 돈을 줄여 인플레이션을 조절하는 방법입니다.
중앙은행이 채권을 매도하여 시중의 돈을 흡수하면 통화량이 줄어들게 되는 원리입니다.
재정 정책 조정
정부가 지출을 줄이거나 세금을 인상하여 인플레이션을 억제합니다.
정부가 세금을 인상하면 가계의 소비 여력이 줄어들게 되는 원리를 이용한 것입니다.
인플레이션은 우리 경제와 일상에 깊은 영향을 미치는 중요한 경제 현상입니다. 잘 이해하고 대처하는 방법을 알면 경제적 안정과 자산 관리에 용이한 개념입니다. 인플레이션에 대한 이해를 자산 관리의 전략을 잘 짜서 현명한 재정 관리와 투자를 통해 미래의 불확실성에 대비하시기를 바랍니다.
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